Прорвало трубу, и залитые соседи предъявляют счёт за ремонт. Сломался холодильник, и пельмени превратились в кисель. В этих случаях начинаются лихорадочные поиски денег, а в уме сразу выстраивается цепочка: родственники, банки, МФО. И зачастую единственный способ решить проблему срочно – взять микрозаём. Мы прочитали полезный материал на эту тему на сайте samaraonline24.ru и собрали свои доводы за и против.
Плюсы и минусы микрозаймов
Достоинства микрозаймов, которые привлекают заёмщиков:
- Минимальные требования к возрасту, занятости, доходам клиентов, а также документам (как правило, требуется только паспорт).
- Высокая скорость получения денежных средств, особенно при оформлении займа онлайн. Например, принятие решений по заявкам на микрозаймы во многих компаниях занимает одну минуту.
К недостаткам микрозаймов относятся высокие ставки, которые в годовом исчислении достигают нескольких сотен процентов.
Также МФО выдают небольшие суммы (как правило, до 30 тыс. руб., а при первом обращении – 10 тыс. руб. и меньше).
Поэтому в микрокредитные компании обращаются в основном те, у кого:
- возникла срочная нужда в относительно небольшой сумме заёмных средств;
- нет возможности (или желания) по разным причинам быстро занять денег из других источников;
- есть уверенность в возврате долга в сжатые сроки (через несколько дней, максимум в пределах месяца), чтобы избежать огромных переплат.
Многие уверены в том, что обращение в МФО приведёт к автоматическому получению займа, однако это далеко не так.
Микрофинансовые организации проверяют надёжность и платёжеспособность заявителей не менее тщательно, чем банки. Их автоматизированные системы скоринга анализируют сотни параметров и обращаются ко множеству информационных ресурсов, вплоть до аккаунтов заявителей в соцсетях. Различие состоит в том, что заёмщик в МФО оценивается менее жёстко, чем в банке. И, тем не менее, случаи отказа в выдаче микрозайма далеко не единичны, особенно при первом обращении.
Кто обращается в МФО
Обращаются за микрозаймами люди из разных возрастных и социальных категорий: от студентов до пенсионеров, от безработных до сотрудников организаций с высоким уровнем зарплаты. Согласно результатам исследований рынка МФО, среди тех, кто берёт микрозаймы, преобладают:
- люди более молодого возраста;
- не состоящие в браке;
- не имеющие детей;
- не имеющие высшего образования;
- занятые в торговле и сфере услуг, без официального трудоустройства;
- имеющие доход на уровне среднего и ниже.
Это означает, что средний заёмщик МФО, как бы обидно это не звучало, обладает не слишком высоким социальным статусом и уровнем ответственности.
Причины обращения в МФО
Первопричина обращения за микрозаймами – недостаточная финансовая грамотность, нежелание и (или) неумение планировать личный бюджет, предвидеть риски возникновения неблагоприятных ситуаций и предпринимать меры для их разрешения. Это в полной мере подтверждается и результатами описанных выше исследований.
Люди, имеющие высокий уровень социальной и личной ответственности, заботятся о благополучии своём и своих близких, заблаговременно готовятся к решению возможных проблем. Они откладывают деньги, создавая «финансовую подушку», и оформляют кредитные карты. И когда сталкиваются с нештатными ситуациями, пользуются «готовыми» средствами – своими или заёмными, причём на гораздо более выгодных условиях, чем предлагают в МФО.
Свою роль в привлечении заёмщиков играет также агрессивная реклама, в которой делается упор на простоту и скорость оформления микрозаймов, а процентные ставки указываются за день, что некоторых людей дезориентирует.
Если же обратиться к непосредственным мотивам, которые подталкивают людей брать микрозаймы, отметим среди них следующие:
- зарплату ещё ждать, а платить надо «здесь и сейчас»;
- необходимо пополнить оборотные средства для закупки товара (предпринимателю);
- есть желание взять взаймы «без отдачи».
Последняя причина – либо прямой мошеннический умысел, либо невежество, основанное на предположении, что за невозврат денег ничего не будет.
Рынок микрозаймов, как и любой другой, функционирует и развивается под влиянием спроса и предложения. Острая борьба за каждого заёмщика ведёт к росту привлекательности условий, на которых выдаются микрозаймы. И всё же обращаться в МФО имеет смысл только в случае крайней нужды.
